交通银行行长讲话：科技对金融将不仅是赋能，更是重塑
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2025-12-30
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交通银行行长讲话：科技对金融将不仅是赋能，更是
重塑
今天，我想就金融科技这个“老话题”，谈谈我个人的一
些新思考。之所以这么说，因为金融科技并不是近几年来
诞生的新事物。在过去 20 多年的时间里，金融和科技互相
赋能、共生发展，不断重塑着现代银行的面貌，既有累进
也有颠覆。在展望未来之前，我想先与大家简单分享一下
我对金融科技的理解。
1.这次不一样：科技赋能 金融本质已发生变化
金融科技（ntech）从概念到产品、从理论到实践的速度之
快令人瞠目，即便不是光速，也远超摩尔定律预测的衍进
时长。20XX 年3月金融稳定委员会对金融科技加以定义，
指技术所带来的金融创新，所创造的新的业务模式、应用
流程或产品，对金融市场、金融机构或金融服务的提供方
式产生重大影响。1609 年的荷兰是现代金融萌芽地，银行、
股票和证券交易所自诞生之日就富含科技元素和技术思维
19 世纪中叶至 19 世纪末，电报电话等新科技广泛运用于金
融并与全球化相辅相成，金融的技术基因得以确定；之后
到2008 年，电子技术与互联网更是极大地提升了金融的效
率，互联网金融的概念逐步形成，而现在信息技术与金融
更是高度融合，科技金融和金融科技互为表里，并辔而行
或许，论及金融科技，常规思路是科技嫁接于金融之上，
金融为主，科技为辅，但是这次真的不一样。金融与科技
的关系不一样，不仅是范式变化（paradigm shi）和结构变
化、不仅是划时代变化（epoch-making），而且是一种新范
式（a new paradigm）、一个新时代（a newera）。第四次
工业革命的内核是智慧生产，是一切皆互联，而与之对应
的金融更是网络化、数据化、移动化、智能化的科技先行
者。金融与科技已无分野，二者“你中有我，我中有你”
“且行且一体化”，共同应对时代变化并给出一致的答案
那就是金融科技。相信大家基本都认同，在人类社会的发
展和进步中，唯一不变的是变化，并且变化的频度和复杂
性一再超越历史经验和一般判断，金融科技更是如此。那
么，如何定义金融科技的变与不变呢？科技作为第一生产
力的作用是加速度的，对金融的作用尤其明显。至少两条
脉络能够观察到金融科技的渐进质变过程：第一，科技与
金融的融合，使得金融产品和服务的生产方式和交付方式
发生根本性变化，并且效率和功能的提升是革命性的，互
联网货币市场基金几年跻身世界前列即是一例；第二，互
联网科技的去中心化和去中介化不断冲击并重塑金融的中
介职能与定位，甚至重构金融体系的基础设施，如数字货
币、ICO（ini!al coin o#ering ，首次代币募集）、区块链
（blockchain）等。以此观之，金融科技的本质是否改变抑
或科技是否改变金融的本质尚难定论，但“本质”自身在
发生变化，今时之金融已非往昔之金融，无论内因还是外
因，无论质还是量。
2.科技至上主义不可取 金融和科技相融合是大趋势
另外，论及金融科技，我们也常常能听到将科技的作用置
于无上的论断。这种论断似乎有一定道理。在金融科技领
域，智能投顾、量化投资、大数据和云储存、云计算等科
技创新日新月异，金融的科技含量非线性增长，已然模糊
了金融与科技的分界线。作为金融特别是现代金融代表的
国际领先银行，相当比例甚至多到三分之一的人员与数据
和科技有关，甚至改称自己是科技公司，新的金融合同分
析软件，能够把律师和贷款人员 36 万个小时完成的工作，
缩短到以秒计算。金融科技一定意义上应该是科技金融了
科技似乎包办一切了。但其实，科技的瑕疵和技术的缺陷
始终存在，不仅很多，而且多为新问题，如网络安全、信
息泄露、网络病毒、数据质量、信息降噪等，还不包括未
知的不可预见的风险。科技至上主义不可取。科技取金融
而代之并非符合逻辑的选项，二者的有机融合才是大方向
虽说机器发展的方向是由人决定的，但人定胜“机”的信
摘要：
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交通银行行长讲话：科技对金融将不仅是赋能，更是重塑今天，我想就金融科技这个“老话题”，谈谈我个人的一些新思考。之所以这么说，因为金融科技并不是近几年来诞生的新事物。在过去20多年的时间里，金融和科技互相赋能、共生发展，不断重塑着现代银行的面貌，既有累进也有颠覆。在展望未来之前，我想先与大家简单分享一下我对金融科技的理解。1.这次不一样：科技赋能金融本质已发生变化金融科技（fintech）从概念到产品、从理论到实践的速度之快令人瞠目，即便不是光速，也远超摩尔定律预测的衍进时长。20XX年3月金融稳定委员会对金融科技加以定义，指技术所带来的金融创新，所创造的新的业务模式、应用流程或产品，对金融市场...
