防范化解中小金融机构风险
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2025-08-12
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防范化解中小金融机构风险
党的二十届三中全会指出，要统筹好发展和安全，落
实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重
点领域风险的各项举措。这是继中央金融工作会议、2023
年中央经济工作会议之后，中央层面再次把防范化解中小
金融机构风险放在突出位置。当前，我国中小金融机构风
险总体上呈现稳中有降的态势，为其风险化解和处置提供
了空间。
中小金融机构风险总体平稳
中小银行是我国中小金融机构的主体。从中小银行情
况看，近期我国中小金融机构改革化险取得积极进展，总
体风险保持平稳。
一是风险指标保持平稳。2024 年一季度末，我国商业
银行不良贷款率为 1.59%，与 2023 年末持平，比 2023
年一季度末下降了 0.03 个百分点，延续了 2019 年以来的
下降趋势。中小银行中，2024 年一季度末，城市商业银行
不良贷款率为 1.78%，比 2023 年一季度末下降了 0.12 个
百分点；农村商业银行不良贷款率为 3.34%，比 2023 年
一季度末上升了 0.1 个百分点。虽然农村商业银行不良贷
款率有所上升，但由于资产规模在银行体系中占比相对较
低 ， 其 对 行 业 总 体 风 险 的 影 响 较 为 有 限 。 从 数 据 来 看 ，
2024 年一季度末农村商业银行不良贷款余额为 9053 亿元，
在全部不良贷款余额 33670 亿元中占比为 26.9%，略高
于四分之一。
二是不良资产处置保持较大力度。加快不良资产处置
是化解金融风险的有效手段。近年来，我国包括中小金融
机构在内的银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，
2020 年、2022 年、2023 年分别处置不良资产 3.02 万亿
元、3.1 万亿元、3万亿元，连续多年保持在较高水平，与
不良贷款余额规模大体相当，有效对冲了疫情发生、宏观
经济下行等外部不利因素对中小金融机构风险的影响，使
不良贷款率总体上保持较低水平。
三是资本实力有所增强。2020 年7月召开的国务院常
务会议决定，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充
资 本 金 ， 对 于 提 升 中 小 银 行 资 本 实 力 发 挥 了 重 要 作 用 。
2020—2022 年，中小银行资本补充专项债分别发行 506
亿元、1594 亿元、630 亿元，2023 年共发行 2182.8 亿
元专项债用于补充中小银行资本金，发行规模是 2022 年的
3倍以上。专项债共注资近 600 家中小银行，主要用于农
村金融机构，对于增强中小金融机构资本实力发挥了重要
作用。 2024 年一季度末， 我国商业银行 资本充足率为
15.43%，城市商业银行、农村商业银行资本充足率分别为
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防范化解中小金融机构风险党的二十届三中全会指出，要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险的各项举措。这是继中央金融工作会议、2023年中央经济工作会议之后，中央层面再次把防范化解中小金融机构风险放在突出位置。当前，我国中小金融机构风险总体上呈现稳中有降的态势，为其风险化解和处置提供了空间。中小金融机构风险总体平稳中小银行是我国中小金融机构的主体。从中小银行情况看，近期我国中小金融机构改革化险取得积极进展，总体风险保持平稳。一是风险指标保持平稳。2024年一季度末，我国商业银行不良贷款率为1.59%，与2023年末持平，比2023年一季度末下降了0.03...
